lo que necesitamos saber antes de realizar una inversion

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¿Qué necesitamos saber antes de realizar una inversión?

ITIPress.org - Marlon Jerez / Consultor en Economía y Finanzas

Existe una amplia gama de inversiones, las cuales van desde aquellas que prácticamente no conllevan ningún tipo de riesgo hasta aquellas con un alto nivel de riesgo.

El problema básico es cómo asegurarnos el rendimiento deseado, al mismo tiempo que enfrentamos un riesgo mínimo. La respuesta simple es invertir en valores que ofrezcan un alto rendimiento y bajo riesgo. Sin embargo, las oportunidades de inversión con altos rendimientos esperados, invariablemente van acompañadas de alto riesgo. Este hecho hace que los inversionistas opten por buscar inversiones con la mejor combinación de riesgo y rendimiento.

La mayoría de los inversionistas prefieren altos rendimientos y bajos riesgos. Desafortunadamente resulta difícil encontrar estas inversiones y si se logran encontrar tienen una gran demanda.

Esto implica que existen intercambios entre riesgo/rendimiento. El inversionista que exige altos rendimientos tiene que estar dispuesto a aceptar altos riesgos. Esta es la primera clave de una inversión exitosa: estar consciente de la existencia del intercambio riesgo/rendimiento y comprender su naturaleza con el fin de desarrollar una estrategia de inversión óptima.

La segunda clave para tener éxito en la inversión es comprender que "no hay almuerzo gratis"; este es un dicho muy popular entre los economistas. Significa que no se puede obtener algo que se desea sin pagar por él de una forma u otra. En el caso de la inversión en valores, el "almuerzo" es el alto rendimiento y el precio que se paga es el riesgo que se corre. Por consiguiente, esta segunda clave está estrechamente relacionada con la primera. Pero también significa algo más. En un sentido importante, a los inversionistas se les "paga un precio de equilibrio" por correr riesgos.

La tercera clave es comprender que el éxito o fracaso de cualquier inversión sólo se puede medir tomando en cuenta tanto el rendimiento que se obtuvo como el grado de riesgo que se corrió.

Lo anterior es básico en el momento de decidir cuál es la estrategia a seguir cuando se desea tener una inversión que refleje la relación óptima de riesgo/rendimiento.

Si usted esta interesado en invertir, es necesario que tome en cuenta un dicho que es muy popular también, "nunca ponga los huevos en una misma canasta" esto significa que no se debe invertir todo el dinero en una misma inversión, por lo que se introduce otro concepto muy conocido en el mundo de las finanzas, el cual es la diversificación, cuyo fin es disminuir el riesgo y obtener el retorno deseado con un riesgo óptimo.

Por lo tanto, en el momento de tomar su decisión de invertir no sólo lo haga en acciones, sino que también incluya instrumentos de renta fija (bonos, letras, certificados de inversión, etc.), fondos mutuos, futuros, opciones y todos aquellos activos financieros que pueda incorporar a una cartera, los cuales en la jerga financiera se conocen como portafolios.

Otro factor importante dentro de las inversiones es el plazo, el cual también está muy relacionado con el riesgo; las inversiones con un mayor período de maduración tienden a tener un mayor riesgo porque existe una mayor incertidumbre de recibir los flujos en el futuro, por lo cual los bonos o certificados de inversión entre mayor es el plazo de vencimiento tienen que ofrecer una mayor tasa de rendimiento.

Por lo tanto a la hora de tomar una decisión de inversión tiene evaluar estos tres factores: plazo de la inversión, riesgo y retorno, para formar un adecuado portafolio de inversiones.

“El Coraje es la resistencia al miedo, controlar el miedo, no abstenerse de él.” - Mark Twain